随着城市化进程的加速，电梯作为现代建筑的重要交通工具，其安全性与可靠性日益受到社会各界的广泛关注。然而，电梯在使用过程中面临着诸多风险与挑战，如设备自身老化、运行环境复杂、管理主体不专业等问题，这些痛点不仅影响了电梯的正常运行，更对居民的生活质量和安全保障构成了威胁。为此，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）推出了电梯综合保险方案，旨在通过“保险+科技+服务”的模式，为电梯安全提供全方位的保障。
一、电梯面临的风险与挑战
电梯作为机械设备，其使用寿命和运行状态受到多种因素的影响。一方面，设备自身风险不容忽视。老旧电梯可能存在设计与现行制造标准不相适应的问题，导致安全隐患；同时，部分电梯的零部件可替换性差，电气元件和线路老化，增加了故障和事故的风险。另一方面，运行环境风险也是电梯安全的重要威胁。外部环境如气候潮湿、金属部件易受潮生锈，人为环境如垃圾掉落梯井、防火门窗敞开造成雨水灌入等，都对电梯的健康运行造成了风险。此外，管理主体不专业、维保技术不规范等问题也加剧了电梯安全的挑战。
二、人保电梯保险所解决问题
针对电梯面临的诸多风险与挑战，人保财险推出的电梯综合保险方案旨在解决以下痛点：
1.
故障响应时效：投保后，无需业主物业进行比价，当天报案当天响应，大幅缩短停梯时间，提高维修效率。
2.
资金支付问题：第一次投保后，电梯维修直接通过保险赔付，无需再申请维修资金，减轻物业和业主的资金压力。
3.
电梯监督问题：保险公司专业工程师监督维保维修质量，保障电梯运行安全，减少故障发生，充分保障业主利益。
4.
乘梯安全问题：赔付乘梯人员乘坐电梯发生意外时造成的人员伤亡或财产损失，实现“人+梯”全面保护。
三、政策背景与方案介绍
为降低电梯维修成本，提高物业专项维修资金使用效率，实现电梯快速维修，保障业主乘用电梯安全，国家及地方政府出台了一系列相关政策文件。在此基础上，温州市住房和城乡建设局和国家金融监督管理总局温州监管分局于2024年7月31日联合印发了《温州市物业专项维修资金购买电梯综合保险试行方案》。
人保电梯综合保险方案以“保险+科技+服务”的模式开展，由业主通过维修资金支出购买。该方案不仅提升了维修资金的使用效率，还通过组建专业的技术队伍和借助“人保卫士”科技平台介入电梯监督服务，以提升小区电梯的维保水平和把控维修质量。同时，该方案还保障了电梯在正常、合理的使用过程中发生故障时所需的维修和更换零部件的费用，以及因电梯事故导致的第三方人员人身伤亡或财产损失的风险。
四、服务流程
1、保障内容
电梯维修与更换费用：保障电梯在正常、合理的使用过程中发生故障时所需的维修和更换零部件的费用。
第三方责任：包括因电梯事故导致的第三方人员人身伤亡或财产损失的风险，每次事故赔偿限额高达一定金额（如每次事故每人医疗费用赔偿限额2万元，财产损失赔偿限额2万元，每次事故总赔偿限额30万元等）。
2、特色服务
电梯体检：提供免费的电梯检查服务，由专业工程师对电梯机房、轿厢、轿顶、层站、井道、底坑进行全面检查，并出具评估表。
科技监督：通过组建专业的技术队伍和借助“人保卫士”科技平台，介入电梯监督服务，提升维保水平和把控维修质量，实现全过程透明化展示给业主。
3、投保流程
确认意向：小区业委会、物业或业主代表、维保单位均可联系人保属地专员，了解方案及服务内容，确定初步投保意向。
现场评估与报价：人保确认小区符合试点要求后，派遣技术专家进行现场评估，根据电梯综合情况进行报价。
方案公示与签订合同：双方确认投保方案后，由人保协助填写相关申请表格，并在电梯旁公示方案及费用清单。公示通过后，业委会、人保、物业公司、维保单位签订《电梯综合保险服务协议》，并由人保出具保单和发票。
保费拨付：由人保整理资料向房管中心提出申请，完成保费拨付流程。
4、保险费计算
保险费根据电梯的梯龄、速度、载重、质检评估结果及维修记录等因素进行调整，具体计算公式为：保险费=3500元*保险费调整系数（梯龄系数、速度系数、载重系数、质检评估系数、维修系数）。
5、日常监督
通过专人不定时抽查维保并进行评分，以及“人保卫士”平台留痕记录，对人保电梯综合保险的实施情况进行全面监督，确保服务质量。
五、案例介绍
以新灵景园小区为例，该小区因地处瓯江口环境潮湿，电梯配件易损且故障频发。然而，维修公司与小区物业因维修费用垫付问题一直未达成一致，导致电梯故障无法及时修复。2024年10月，通过街道、区住建牵头推荐申报电梯综合保险试点后，小区于11月7日正式投保了电梯综合保险。投保后，人保技术人员及时跟进并监督维保过程。11月12日，维保人员发现其中一部电梯出现光幕履带故障并通过
微信群报案，人保技术人员确认损坏情况后迅速通知维修。整个过程从核定损失到支付赔款仅用了两天时间，获得了维修单位、小区住户的高度认可。
公司：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司
地址：温州市新城大道保险大楼
咨询电话：88061816
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