贷后催收能力，是P2P平台有效控制坏账的关键。当项目逾期时，催收团队就该上场了。在许多人印象中，干催收的几乎都是清一色的彪形大汉。高大威猛、肌肉、纹身，是催收人员的“标配”?是否真的存在传说中的暴力催收、黑社会甚至红油漆、大桶汽油?
另一方面，自去年以来，全国多地不断有担保公司资金链断裂、跑路等消息传出，业内人士透露称，当前担保公司、小贷公司的坏账远比想象中高。那么，采用传统民间借贷机构贷后管理模式的P2P平台，是否安全?随着盘子越做越大，P2P平台的风控是否“掺水”?
黑社会?暴力催收?
据一位风控人员透露，目前具有一定规模或是传统小贷公司出身的P2P平台，一般都有自己的催收团队，人数在10-20人左右，“反正瘦小的没几个。在催收团队里，有黑社会背景、坐过牢的人还是很多的。吓唬人那是肯定的，一般不打架，现在干催收的人文明多了。”
他同时表示，“平台自己实在催不回来的单子，才会外包。外包费用大概按照催收金额的30%收取。”当然，并不是所有的P2P平台都有自己的催收团队，小平台多是外包。
另据知情人士透露，全国至少有1000多家催收公司。“一家广州的催收公司，帮银行和小贷公司做催收，100人的团队一年能收回来6亿元。按30%的佣金算，佣金就有1.8亿元。”
一位有着多年民间放贷经验的从业者对网贷之家表示，“催收公司，可能会用一些非常规手段，类似于黑社会那种情况是存在的。但要指出的是，需要运用暴力催收的借款人，一般都是还款意愿不强，百般赖账的人。越是发达城市，老赖越多。”
“传统催收无法适应P2P发展的需求”
“现在早已不用泼油漆、大桶汽油这种简单粗暴的催收模式，这些是踩线的做法。”爱钱进贷后管理高级总监盛洁俪表示，对于P2P平台，如果还是按照传统民间借贷那套催收方式(如一对一催收，不断面访等)，催收团队就会很庞大，模式很重，并且也无法满足互联网金融平台业务快速增长的需求。
“现有的催收模式，短期来看，可以暂时满足需求;但长期来看，不是未来发展的趋势，它是落后的产能，必然会被淘汰。当生态环境发生变化，P2P平台的催收模式也需要升级进化。”她同时坦言，传统意义上的催收人员确实草莽，草莽的人没办法将信息数据系统化。未来线上模式将是主流趋势。
盛洁俪指出，催收，是一个专业性很强的职业，是和时间、人性赛跑，合适的心理压力管理，才是真正的手段。“例如，借款人(善意债务人)遇到财务问题时，催收人员可能要以财务规划师介入;当借款人拒不还款并失联时，你可能需要通过一定途径(如通讯记录等)获得线索并进行追踪;而当借款人不承认是本人时，这时候可能需要牵引式的话术，而非施压话术。”
在过去近20年里，盛洁俪曾历任花旗银行台湾分行质量管理部经理、皇家苏格兰银行台湾分行运营部协理、ANZ澳盛银行台湾分行副总经理、平安数据科技公司副总经理及陆金所、平安信保的催收部总经理。她在信用卡、消费信贷及抵押贷等各类产品的征审、策略制定和执行、催收评分卡、电催、法催及委外催收等方面，有着丰富的运营和管理经验。
贷后催收能力是P2P平台有效控制坏账的关键
据介绍，P2P平台的风控体系一般包括贷前、贷中、贷后管理。
“P2P贷前风控模型是用来排查、筛选P2P资产端的潜在风险，如有效甄别蓄意欺诈、低信用人群、还款意愿和还款能力低下人群以及由于特定社会变迁或经济变迁导致的高风险人群，但是，贷前风控模型无法百分之百控制逾期，因为很多时候，逾期是由小概率事件导致的。”盛洁俪称，只有强大、科学的贷前风控是不够的，贷后催收能力，也是P2P平台有效控制坏账的关键。
盈灿资产财富管理总监刘忠鹏也认为，贷后催收体现的是平台处理坏账的能力，一定程度上，甚至比贷前管理更为重要。
盛洁俪提出，“贷后要进行计量管理，通过串联大数据，贷后模型对贷前、贷中进行修复，也就是说，哪些资产绝对不能碰，哪些可以碰，哪些可以有限度地碰，贷后可以反馈给你。”也就是说，贷前、贷后形成一个闭环，贷前模型的结果，帮助贷后模型快速、准确地找出愿意还钱的人和他们的行为弱点;贷后催收的真实结果，再反馈给贷前模型，完善风险识别能力。
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